Como calcular juros da máquina? (passo a passo)

Saber como calcular os juros da máquina é bem importante para qualquer pessoa que opera um negócio e faz transações utilizando maquininhas de cartão. 

Entender as taxas cobradas pelas operadoras de máquinas de cartão é o primeiro passo para gerenciar melhor o seu negócio.

A partir disso, saber calcular o impacto dessas taxas nas suas vendas permite que você planeje estrategicamente os preços dos seus produtos ou serviços, maximizando seus lucros sem afastar os clientes.

Mas afinal, quais são as taxas cobradas pelas maquininhas de cartão?

As taxas cobradas pela maquininha de cartão podem variar, mas geralmente incluem taxas por venda no débito, crédito à vista, crédito parcelado, e até taxas de antecipação de recebíveis.

Cada operação tem uma taxa específica associada.

Por exemplo, as vendas no débito costumam ter taxas menores e o dinheiro fica disponível mais rapidamente.

Já no crédito, a taxa pode ser um pouco maior, especialmente se a venda for parcelada. 

Isso se dá pelo risco e pelo prazo maior para o recebimento do valor total.

Além das taxas por transação, é importante ficar de olho na taxa de antecipação de recebíveis, caso você opte por receber o valor das vendas parceladas antes do prazo.

Essa decisão pode afetar a liquidez do seu caixa, mas implica custos adicionais.

O segredo é equilibrar a necessidade de caixa com o custo das taxas.

Entender essas taxas permite a você calcular melhor os juros que incidem sobre as vendas, planejar os preços dos produtos ou serviços, e decidir sobre a possibilidade de oferecer descontos para pagamentos à vista.

Essa compreensão ajuda a maximizar os lucros e a sustentabilidade financeira do seu negócio.

Saber exatamente o que você está pagando ajuda a negociar melhores condições com a operadora da maquininha ou até a escolher a maquininha mais adequada para o seu tipo de negócio.

Dúvida comum cobre taxa: Posso repassar a taxa da maquininha para o cliente?

Como calcular o valor da taxa da maquininha?

Calcular o valor da taxa da maquininha é fundamental para entender quanto você realmente recebe por cada venda.

Vamos usar as maquininhas da TON como exemplo, cujas taxas são: 1,69% para débito e 3,49% para crédito.

Imagine que você vendeu um produto por R$100 no débito. Para calcular quanto você vai receber, aplique a taxa de 1,69% sobre o valor da venda.

Isso significa que você pagará aproximadamente R$1,69 de taxa, recebendo efetivamente R$98,31. Simples assim.

Agora, se a mesma venda for feita no crédito, a taxa aplicável será de 3,49%.

Isso equivale a pagar R$3,49 de taxa sobre a venda de R$100, resultando em um recebimento líquido de R$96,51.

Esse cálculo ajuda a visualizar o impacto das taxas sobre as vendas.

Lembre-se, cada venda é uma oportunidade de compreender melhor como as taxas afetam seu negócio.

Fazendo esses cálculos regularmente, você ganha uma visão clara de como as diferentes modalidades de pagamento influenciam seu faturamento final.

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Como calcular a taxa de juros de uma venda à vista?

Agora vamos te mostrar na prática como calcular a taxa nas vendas à vista.

Dessa vez vou pegar o exemplo das taxas das maquininhas do Pagseguro.

Vou te mostrar como fazer isso e vamos simular juntas uma venda de R$500, aplicando as diferentes taxas de crédito à vista do PagSeguro, que são:

• 4,99% para recebimento na hora
• 3,99% para recebimento em 14 dias
• 3,19% para recebimento em 30 dias.

Para calcular a taxa de juros de uma venda à vista de R$500 com recebimento na hora, aplique a taxa de 4,99%. Isso significa que você pagará R$24,95 em taxas, resultando em um recebimento líquido de R$475,05.

Agora, se optar por receber em 14 dias, a taxa cai para 3,99%. Neste caso, a taxa sobre a venda de R$500 seria de R$19,95, deixando você com R$480,05.

Se puder aguardar 30 dias, a taxa reduz ainda mais, para 3,19%. Aqui, você pagaria R$15,95 em taxas na venda de R$500, recebendo R$484,05.

Essas simulações destacam a importância de entender as taxas e prazos de recebimento oferecidos pela sua maquininha.

Saber calcular esses valores permite que você planeje melhor suas vendas e recebimentos, otimizando o fluxo de caixa do seu negócio.

Essa compreensão é crucial para maximizar seus ganhos e tomar decisões mais informadas sobre as operações de venda.

Como calcular juros da máquina de cartão parcelado?

Já fizemos um artigo completo sobre como calcular taxas no parcelado, mas vamos dar um outro exemplo agora:

Usando as taxas da TON como exemplo, vamos ver como isso funciona com uma venda de R$500, tanto em 3x quanto em 12x.

Para uma venda de R$500 parcelada em 3 vezes, a taxa aplicada pela TON é de 3,99%. 

Isso significa que o total dos juros será de R$19,95. Distribuído por três parcelas, isso implica em um acréscimo de aproximadamente R$6,65 por parcela, resultando em parcelas de cerca de R$173,31 cada.

Já para o parcelamento em 12 vezes, a taxa sobe para 8,99%. Nesse cenário, o total de juros sobre a venda de R$500 é de R$44,95. Dividindo esse valor por 12 parcelas, temos um acréscimo de cerca de R$3,74 por parcela, o que significa parcelas aproximadas de R$45,41.

Esse exercício mostra claramente como a escolha do número de parcelas afeta a quantia final paga em juros, e consequentemente, o valor de cada parcela.

É vital para você, enquanto gestor do seu negócio, compreender esses cálculos para poder informar seus clientes adequadamente e também para planejar as finanças da sua empresa.

Quem deve pagar a taxa da maquininha?

Esse assunto é bem importante, tanto é que já fizemos um artigo falando somente disso (clique aqui para ler).

Mas respondendo: depende do seu negócio!

A questão de quem deve pagar a taxa da maquininha pode variar bastante conforme o modelo de negócio, o tipo de produto ou serviço oferecido e a estratégia de preços que você adota.

Em muitos casos, o custo da taxa da maquininha é absorvido pelo próprio negócio.

Isso é comum em mercados onde a concorrência é alta, e passar essa taxa para o cliente pode significar perder vendas para o concorrente.

Aqui, a ideia é incorporar o custo das taxas no preço final dos produtos ou serviços, de forma que o impacto financeiro seja minimizado.

Por outro lado, existem negócios que optam por repassar esse custo diretamente para o cliente, especialmente quando se trata de serviços exclusivos ou de nicho, onde a demanda é menos sensível ao preço.

Nesse caso, é importante ser transparente com seus clientes, informando claramente sobre a taxa adicional por optar pelo pagamento no cartão.

Uma terceira abordagem é adotar um meio-termo, absorvendo parte da taxa e repassando outra parte para o cliente.

Essa estratégia pode ser interessante para equilibrar a necessidade de manter preços competitivos com a de cobrir os custos operacionais do negócio.

Independentemente da abordagem escolhida, é fundamental que a decisão seja baseada em uma análise cuidadosa do seu mercado, dos seus custos e da percepção de valor dos seus clientes.

Além disso, qualquer que seja a opção, a transparência com o cliente é crucial.

Informe claramente sobre as taxas e como elas afetam o preço final ou as condições de pagamento.

Lembrar que essa decisão não é estática e pode evoluir com o tempo, conforme o seu negócio cresce ou conforme o mercado e as expectativas dos clientes mudam.